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資産運用を続けていく中で、定期的に訪れるのが「ポートフォリオの見直し（リバランス）」のタイミングです。私は先日、保有していた「ＳＢＩ・ｉシェアーズ・米国総合債券インデックス・ファンド（サクっと米国総合債券）」をすべて売却し、新たに「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国債券インデックス（除く日本）」を購入しました。「せっかく低コストで米国債券に投資していたのに、なぜわざわざ先進国債券に変えたの？」と思われるかもしれません。今回の記事では、米国一極の米国総合債券から先進国債券を選んだのか、３つの理由を紹介します。

世間でよくおすすめされる「全世界株式（オルカン）」や「全米株式（S&P500）」といった「株式100%」の投資信託は、リーマンショックのような歴史的な大暴落が来ると、資産が50%以上も吹き飛ぶリスクがあります。ある日突然、画面に表示されている自分の資産が半分以下に減っているのを目撃したらどうなるでしょう。大抵の人は恐怖に耐えられずに資産を売ってしまう（損切り）と言われています。そこで今回は、リスク許容度の高くない私が実践している資産配分で、過去33年間（1994年～2026年）の市場データを元に「何年後に、どのくらいの確率で3000万円に届くのか」を毎月の積立額ごとにシミュレーションしてみました。

資産運用を続けていると、ふとした瞬間に「いつになったら、自分の労働による入金額よりもお金の増えるスピードが速くなるのだろうか？」という疑問が湧いてこないでしょうか。投資の初期段階では、自分の給料から捻出する「入金力」が資産形成の主体ですが、ある一定のラインを超えると、それ以降は「運用益」の方が大きくなります。今回の記事では、年利6%という現実的な利回りを想定し、年間入金額（36万、60万、96万、120万）ごとに「年間の運用利益額が入金額を超えるタイミング」を計算しました。投資のモチベーションを維持するための「目標値」として、参考にしてもらえると嬉しいです。

かつての熱狂が去り、今や投資界隈では忘れられた存在のようになっているレバナスですが、私は世間から忘れられていた間も、淡々と「自分自身のルール」に従い、しつこく少額を買い増してきました。本日は、その「ショボい」と言われるかもしれない投資が、今どのようになっているかをご報告します。

新NISAが始まり、コストの低いインデックスファンドが主役の時代になったはずなのに、オルカンとS&P500の間の2位にランクインしていたのは「インベスコ 世界厳選株式オープン（毎月決算型）」という、聞きなれない…というか初めて聞いた投資信託でした。今回の記事では、この「インベスコ 世界厳選株式オープン（毎月決算型）」という投資信託について、オルカンと将来の資産額の差を簡単に計算してみました。

最近、メディアやSNSで「NISA貧乏」という言葉がよく出てきます。新NISAの積立額を無理に設定したせいで、現在の生活が困窮している人を指す言葉だそうです。しかし、この言葉を聞くたびに私は強い違和感を覚えます。そもそも、個人の家計管理や人生の優先順位をどう決めようが、それは個人の勝手です。将来の不安に対して「今を節約して投資に回す」というのは、極めて合理的で自律的な判断です。それを「貧乏」と揶揄するのは、あまりに想像力が欠如しているのではないでしょうか。今回の記事では、「NISA貧乏」という言葉に対する私の考え、私たちが直面している過酷な現実について書き記していきます。

今回の記事は投資とは直接関係がないのですが、中学、高校生の子供を持つ親として気になる教育費についてです。中学生や高校生の子供がいると、学習塾や家庭教師の案内のチラシがよく家のポストに入っていませんか？そのチラシを見てみると、大抵は月々の具体的な授業料の金額は書かれていません。私の家庭でも子供を塾に通わせていたのですが、入塾前に説明会などで聞いて想定していた金額と、実際にかかった金額が大きく乖離していました。そこで、数年前からの振り込みの記録をすべて探し出し、3年間で総額いくらかかったのか、その実例を公開したいと思います。

このレバナスに投資した資産は「将来どの位になるのか」ということです。このまま右肩上がりの相場が続くわけがないことは承知しています。レバナスの特性上、現在の資産25万数千円の年率10％（レバナスの年率リターン）の複利計算では単純すぎますよね。そこでモンテカルロシミュレーションという方法で、15年後の私のレバナス資産はどうなるのかシミュレーションをしてみました。

「レバナスは値動きが激しすぎて、夜も眠れないのではないか」そんな声をよく耳にします。。今回の記事では、私が数年間実践してきたスポット購入がどうだったのか振り返って見たいと思います。